答：通过上面的资料，我们很理解您的焦虑！您的家庭资产主要是自住房和10万存款；月收入4000元，月支出2000元，结余比例50%。而且您夫妇拥有齐全的社会保险和住房公积金。但您女 儿的情况比较模糊(上大学的年龄，您对女儿的期望是大学生，硕士教育还是什么)，所以10万元的储蓄可以作为女儿的大学教育金(剩余部分或全部作为她的婚嫁金)，这部分资金如果长期存放银行存在贬值风险，可以保留1万元应付日常开支和突发性支出，5万元买债券基金(可考虑华夏债券、南方宝元债券、大成债券、宝康债券中任一支)，稳定获得远高于定存的投资收益！4万元作为女儿上大学用或者进行股票基金投资，视您女儿实际情况再定！ 您夫妇应该检查自己的社会医疗保险是否包括重大疾病方面的保障，如果没有，应该增加相关的保障！毕竟随着时间的推移，健康风险会逐步加大，现在购买重疾险正是时候！可选择保额10万的纯保障型重疾险！ 由于没有投资经验，故优先选择基金定投策略：每月抽出1000元，两个月定投一次50ETF基金，为您夫妇的晚年生活做准备，是社会保险的有利补充，并坚持长期投资策略，按年收益8%保守计算，12年后(55岁，准备退休)将会有不低于24万元作为提高晚年生活品质，弥补社会医疗保险的不足！